Что настораживает банк при снятии наличных?
Специалисты выделяют факторы, которые банки проверяют при операциях с наличными в банкоматах.
Две ключевые категории рисков
Юрий Силаев, заведующий лабораторией доверенного искусственного интеллекта РТУ МИРЭА, объяснил, что признаки, обозначенные ЦБ, делятся на два типа: отклонения в поведении клиента и технические индикаторы мошенничества.
«Первый тип включает нехарактерные для пользователя действия: снятие всей суммы сразу (особенно при привычке платить картой), серию быстрых операций, использование карты в необычном месте с последующим крупным снятием», — прокомментировал Силаев.
«Ко второму типу, — добавил эксперт, — относятся классические сигналы о возможном компрометировании карты: неоднократный неверный PIN, использование банкомата со следами скимминга, частые запросы на смену PIN или номера телефона перед транзакцией.»
Защита клиентов и возможные ошибки
«Система безопасности совершенствуется, но ложные срабатывания возможны, — отметил Юрий Силаев. — Банк проявит бдительность, если модель поведения резко станет похожа на действия жертвы мошенников. Например, когда клиент, десятилетиями снимавший деньги раз в месяц возле дома, неожиданно начинает совершать крупные операции в удаленных банкоматах. Для автоматики это тревожный сигнал, даже если у клиента веская причина — например, покупка автомобиля или ремонт».
Что делать при ограничениях в банкомате?
При введении банком лимита на снятие наличных, стоит незамедлительно связаться с официальной горячей линией по номеру с обратной стороны карты или сайта.
«Сотрудник кол-центра идентифицирует вас, объяснит причину блокировки и, если операция ваша, подтвердит это, скорее всего, сняв ограничение досрочно. Сохраняйте спокойствие и объясните ситуацию доброжелательно — помните, эти меры защищают ваши средства», — посоветовал специалист.
Будущее финансовой безопасности
Андрей Лобода, экономист и топ-менеджер в сфере финансов, подчеркнул, что защита цифровой и экономической безопасности граждан — ключевой приоритет государства.
«Россияне смогут уверенно и комфортно оперировать своими средствами. Банки обращают внимание на любое отклонение от обычного сценария: частоту операций, их объемы, сообщения о снятии, смену контактов, расширение или сужение географии запросов», — уточнил Лобода.
Ранее Центробанк России утвердил девять признаков мошенничества при снятии наличных. С 1 сентября 2025 года карты с такими операциями будут автоматически ограничиваться на 48 часов для защиты владельцев.
Источник: russian.rt.com
