НСФР, Минцифры и крупные операторы обсуждают новые шаги против мошенничества

Банки и телеком-компании вырабатывают совместные меры по безопасности клиентов

В последние годы вопросы противодействия финансовому мошенничеству становятся всё более актуальными для банков и операторов связи. По инициативе Национального совета финансового рынка (НСФР) сейчас обсуждаются меры, способные обезопасить клиентов и повысить уровень доверия к финансовой системе в целом. Новые предложения, вынесенные на рассмотрение Минцифры, нашли отклик не только у банков, но и у крупных игроков рынка сотовой связи — таких как Вымпелком, МТС, T2 и других.

Основной акцент обсуждений смещён на поиск наиболее эффективных способов минимизировать ущерб от действий мошенников. Одно из ключевых предложений — ограничить гражданам количество банковских карт, но не во всех банках сразу, а в каждом конкретном учреждении. По мнению главы НСФР Андрея Емелина, подобный подход позволит устранить бессмысленную нагрузку на клиентов и финансовый рынок, сохранив свободу выбора и удобство, не жертвуя при этом безопасностью.

Возможности и сложности ограничения числа карт

Нынешний проект предусматривает, что один человек не сможет иметь более десяти карт в одном банке. Инициаторы уверены, что связанное с этим нововведение значительно снизит интерес мошенников к созданию подставных счетов, ведь наибольшая угроза исходит от массового выпуска карт в рамках одной финансовой организации. Как отмечает Мария Михайлова, исполнительный директор Национальной платежной ассоциации, ограничение в десять карт для одного банка гораздо разумнее и удобнее с точки зрения клиентов, чем жёсткое лимитирование общего числа карт во всех банках сразу.

Реализация такой системы в масштабах всей страны требует современных технических решений. Для того чтобы отслеживать число выпущенных и обслуживаемых карт у каждого эмитента, необходимо интегрировать соответствующее программное обеспечение в ИТ-инфраструктуру банков. По предварительным оценкам, это приведёт к серьезным единовременным затратам для системного внедрения, а ежегодные расходы на поддержание работы и техническое обновление платформы превысят ожидаемые издержки рынка. Аналитики подчёркивают, что все эти издержки могут в будущем повлиять на стоимость банковских услуг.

Ответственность операторов связи: новый взгляд

Дополнительное внимание уделяется вопросу ответственности операторов мобильной связи. Банкиры выступают с инициативой расширить права клиентов — предлагается позволить пострадавшему требовать возмещения ущерба напрямую с оператора, если последний не информировал об опасном звонке, являющемся попыткой мошенничества. Такое нововведение может укрепить сотрудничество между банками и телеком-компаниями, повысив уровень защиты пользователей.

Впрочем, представители операторов связи, среди которых топ-менеджеры МТС, T2 и Вымпелкома, отмечают: доступ к банковским счетам у них отсутствует, поэтому они не считают себя обязанными компенсировать украденные средства. По словам экспертов отрасли, именно тесная интеграция между банками и сотовыми операторами в рамках систем типа «Антифрод» может стать ключом к предотвращению таких схем. Применение современных алгоритмов искусственного интеллекта и анализа больших данных позволит быстрее выявлять подозрительные транзакции и блокировать мошеннические звонки на ранней стадии.

Роль участников рынка: обмен опытом и поиск компромиссов

В обсуждениях активное участие принимают и руководители крупных организаций, таких как Алексей Гавришев, Андрей Торянников и другие эксперты по безопасности. Их предложения направлены на оптимизацию процессов взаимодействия между банками, телеком-операторами и государственными структурами через Единый государственный антифрод-хаб. Важно, что на всех этапах разработки мер по борьбе с мошенничеством приоритет остаётся на стороне интересов клиента и формировании здоровой конкуренции между финансовыми институтами.

Необходимо отметить, что ещё одним предметом для обсуждения остается принцип добровольности предоставления клиентами доступа банкам к информациям о звонках и транзакциях. В связи с этим представители операторов призывают к выработке сбалансированной политики по использованию персональных данных и обеспечению прозрачности работы новых систем.

Позитивные изменения и перспективы развития

Минцифры и НСФР демонстрируют готовность вырабатывать комплексные решения, учитывающие интересы всех сторон. Диалог с крупнейшими игроками телеком-рынка и экспертным сообществом помогает выстраивать прозрачные и эффективные механизмы реагирования на возникающие угрозы. Все участники процесса сходятся во мнении, что только совместная работа банков, операторов связи и соответствующих ведомств приведет к созданию эффективной архитектуры цифровой безопасности.

В ближайшее время законопроект пройдет серию обсуждений, по итогам которых будут выработаны рекомендации для дальнейшей проработки. Оптимистичный настрой экспертов и открытость к внедрению инновационных технологий дают основание полагать, что российская финансовая система станет ещё безопаснее, а гражданам будет проще и удобнее пользоваться современными банковскими и телекоммуникационными услугами без опасения за сохранность своих средств.

В последнее время все больше внимания уделяется безопасности клиентов банков, особенно при возникновении подозрительных телефонных звонков. Национальный совет финансового рынка (НСФР) предложил внести важные изменения: банковский срок реагирования на информацию о подозрительном звонке теперь может быть ограничен всего шестью часами. Согласно статистическим данным, именно в течение этого временного промежутка бывают наиболее вероятны попытки злоумышленников провести операцию без ведома клиента. В случае поступления информации о подозрительном звонке банк моментально усиливает контроль над операциями клиента, чтобы не допустить возможного мошенничества. Как отмечает эксперт Павел Емелин, если за шесть часов дополнительных признаков хищения не обнаружено, слежение за счетом может перейти в менее строгий режим, что одновременно позволяет сохранять бдительность и не создаёт излишнего давления на добросовестных клиентов.

Эффективная реакция — главный инструмент против мошенничества

Специалисты в сфере финансового права подчеркивают, что выбранный шестичасовой предел обмена сигналами между кредитными организациями и операторами связи является разумным и логичным шагом. Управляющий партнер юридической фирмы AVG Legal Алексей Гавришев считает, что подобный таймфрейм позволяет оперативно обмениваться необходимой информацией между всеми участниками процесса. Однако очень важно помнить, что введение этого срока не освобождает банки от их ключевой обязанности — обеспечить возврат средств пострадавшему клиенту в случае факта хищения. Иногда одного реагирования недостаточно, и контроль над ситуацией должен сохраняться до полного выяснения обстоятельств.

Существует также альтернатива мнению по сроку шести часов — руководитель компании a.t.Legal Андрей Торянников отмечает, что для межведомственной проверки информации и сотрудничества между операторами, банками, Центральным банком и правоохранительными органами этот срок может оказаться чрезмерно строгим для реализации на практике. По его словам, если жестко закрепить подобный дедлайн законодательно, это может обернуться формальностью, вынудив банки автоматически принимать решения и ужесточить ограничения в отношении обычных клиентов, которые закон не собирался ущемлять. Поэтому в обществе продолжается дискуссия о поиске баланса между безопасностью и удобством клиентов.

Коллективная ответственность операторов связи

В контексте борьбы с телефонным мошенничеством все чаще обсуждается вопрос о том, какую степень ответственности должны нести операторы связи. В новых предложениях законодательства закреплено, что если с лицевого счета абонента были списаны средства вследствие мошеннических действий, оператор обязан вернуть их на счет владельца. При этом банкиры считают крайне важным усилить обязанности операторов: если они знали о возможном мошенническом звонке, но не известили об этом банк, то и они должны нести ответственность за возможные убытки клиентов. Такой подход гарантирует, что все участники финансовой экосистемы будут объединять усилия для предотвращения финансовых потерь граждан.

НСФР также отмечает, что в таких случаях клиенту должно быть предоставлено право обратиться к оператору связи с требованием о компенсации ущерба, если провайдер не уведомил банковскую организацию о подозрительном звонке. Это создаёт дополнительные механизмы защиты интересов жителей страны, вдохновляя всех участников рынка делать все возможное для сохранения средств граждан.

Движение к современным стандартам безопасности

Комплексные меры, обсуждаемые сегодня, направлены на создание современной и надёжной системы защиты граждан от телефонных мошенников. Банки и операторы связи вместе с государственными органами активно работают над тем, чтобы своевременно информировать и защищать клиентов от несанкционированного доступа к их счетам. Инициативы, предусматривающие жёсткие сроки реагирования и коллективную ответственность, становятся новым этапом развития финансовой безопасности и способствуют укреплению доверия граждан к банковским и коммуникационным структурам.

В целом, такие преобразования не только помогут оперативно реагировать на подозрительные ситуации, но и подарят всем участникам финансового рынка уверенность и спокойствие за свои денежные средства. Новые стандарты делают цифровое пространство более защищённым, а забота о каждом клиенте становится ключевым приоритетом для всех участников рынка. Совместными усилиями можно добиться того, чтобы телефонное мошенничество осталось в прошлом, а каждый гражданин чувствовал свою финансовую безопасность и защищённость.

Позиция телекоммуникационного сообщества по поводу возможной ответственности за мошенничество вызывает живое обсуждение. Представители ведущих операторов уверены: роль связи ограничивается рамками обслуживания абонентских номеров, и перенос ответственности за банковские операции на телеком-компании считают некорректным. Как уточняют в «Вымпелкоме», оператор может отвечать исключительно в пределах лицевого счета абонента, поскольку не обладает доступом к банковским счетам клиентов, не участвует в их финансовых операциях и не имеет возможности блокировать банковские транзакции. Таким образом, операторы связи не могут отвечать за возможные инциденты, связанные с движением средств на счетах в банках.

Особенности ответственности операторов связи

Компании акцентируют внимание на своей ключевой задаче — предоставлении качественных услуг связи. По словам представителей МТС, ни одно предприятие не способно нести ответственность за процессы, которые находятся вне зоны его влияния. Современные телекоммуникационные компании не располагают ни юридическими полномочиями, ни техническими механизмами для определения мошеннического характера того или иного звонка. Изучение вызовов и попытка блокировать подозрительные действия — задача, требующая гораздо более сложных и точных инструментов, которыми операторы пока не располагают.

В компании T2 отмечают и еще одну важную деталь: даже самые современные аналитические модели могут ошибаться. Есть риск того, что в результате чрезмерной фильтрации пользователь не получит действительно необходимый звонок. А это, в свою очередь, может привести к нарушению прямых обязанностей оператора связи по предоставлению полноценного доступа к услугам.

Ответственный подход к услугам и защите абонентов

Все операторы подчеркивают необходимость тщательно подходить к вопросу защиты клиентов, но также настаивают на разграничении обязанностей. По мнению представителей рынка, операторы должны сосредоточиться на обеспечении устойчивой и безопасной передачи информации и не могут нести финансовую или юридическую ответственность за действия третьих лиц или пользователей их услуг. Такой подход призван сохранить эффективность работы телекоммуникационного сектора и не ставить его участников перед невозможными задачами.

Операторы продолжают работать над совершенствованием своих сервисов и повышением безопасности, стремясь создать для клиентов максимально комфортные условия. Усиление взаимодействия между всеми участниками рынка и внедрение инновационных технологий помогут минимизировать риски мошенничества и сделают услуги связи еще более надежными и удобными для каждого пользователя.

Источник: www.kommersant.ru