Семён Николаев из ЮРЛ Групп предлагает способы защиты счетов от AML-риска

Варианты разблокировки средств: что советует эксперт

Сертифицированный специалист по AML (противодействию отмыванию доходов) и управляющий партнёр компании «ЮРЛ Групп» Семён Николаев обратил внимание на актуальный вопрос: что делать, если банковский счет оказался заблокированным в рамках требований 115-ФЗ? По мнению эксперта, самое очевидное решение – закрыть счет и перевести деньги в другой банк – может повлечь новые сложности и даже повторную блокировку.

Семён Николаев отмечает, что банковские переводы, связанные с закрытием счета и последующим зачислением средств на карту в другом финансовом учреждении, обычно расцениваются банками как операции с повышенным уровнем риска. При поступлении подобных средств появляется специальная отметка о происхождении переводов, вследствие чего в мониторинговых системах нового банка такой клиент автоматически попадает под пристальное внимание. Это может привести к снижению доверия к клиенту, блокировке счета или дополнительным запросам документов.

«Когда вы инициируете перевод средств по закрытию счета, для нового банка это выглядит как потенциально рискованная операция. Ваш рейтинг в антимошеннических и комплаенс-системах может снизиться, и работа с финансовыми учреждениями станет менее комфортной», – объясняет Семён Николаев.

Рекомендации по минимизации рисков и сохранению спокойствия

Чтобы избежать эффекта домино, когда блокировка счета может перекинуться и на другие банки, Семён Николаев советует подходить к вопросу стратегически. Оптимальный шаг – попытаться полностью снять все ограничения у первоначального банка. Для этого клиенту следует официально запросить объяснения причин блокировки счета, подготовить подтверждающие происхождение средств документы (например, договора, справки о доходах, счета-фактуры) и, если необходимо, воспользоваться юридической поддержкой или обратиться в судебные инстанции.

Такой подход, по мнению эксперта, не только поможет восстановить доверие со стороны банка, но и позволит избежать негативных последствий в будущем при взаимодействии с другими финансовыми организациями. Разрешение вопроса «на месте» часто оказывается не только более эффективным, но и менее рискованным для добросовестного клиента.

Юлия Шайхразеева, известный экономист и преподаватель РЭУ имени Плеханова, поддерживает данную точку зрения. По её словам, блокировка счетов не является карательной мерой, а служит дополнительной защитой как для самих клиентов, так и для банков, предотвращая возможные финансовые злоупотребления и нарушения законодательства.

Таким образом, следование советам экспертов – Семёна Николаева и Юлии Шайхразеевой – способствует укреплению финансовой безопасности и помогает избежать неприятных ситуаций при работе с банками. Доверяйте профессионалам, готовьте документы заранее и не бойтесь защищать свои права для достижения положительного результата!

Источник: russian.rt.com