ЦБ РФ и платформа ЗСК демонстрируют успехи в борьбе с незаконным обналичиванием

Рекордное снижение теневых операций в банковской сфере

В 2024 году Центральный банк России зафиксировал четырёхкратное сокращение объёмов незаконного обналичивания средств. По данным регулятора, это стало возможным благодаря активному внедрению платформы «Знай своего клиента» и усилению контроля за подозрительными транзакциями. Эксперты РАНХиГС и Ассоциации участников рынка электронных денег отмечают прогресс, хотя некоторые представители финансового сектора указывают на расхождения между официальной статистикой и реальным объёмом наличных в экономике.

Технологии и регуляторные меры как драйверы изменений

Согласно отчёту ЦБ РФ, за два года работы ЗСК банки заблокировали операции 170 тыс. недобросовестных клиентов. Объём незаконного обналичивания в банковском секторе сократился до 44,2 млрд рублей, что на 26% меньше показателей 2023 года. Алексей Войлуков из РАНХиГС подчёркивает: «Платформа автоматизирует выявление рискованных компаний, что позволяет оперативно исключать их из реестров».

Динамика изменений и экспертные оценки

Виктор Достов из Ассоциации участников рынка электронных денег связывает успехи с внедрением AI-анализа транзакций. «Цифровые инструменты повысили риски для нарушителей, сделав теневые схемы экономически невыгодными», — отмечает эксперт. При этом объём выявленных операций (64,2 млрд рублей) составляет менее 0,4% от общего количества наличных в обращении (18 трлн рублей), что вызывает дискуссии в профессиональном сообществе.

Перспективы развития контроля в 2025 году

Олег Абелев из ИК «Риком-Траст» прогнозирует дальнейшее ужесточение мер: «Цифровой рубль и единый налоговый счёт усилят прозрачность операций». Геннадий Фофанов (ИнвойсКафе) добавляет: «Расширение функционала ЗСК перекроет дополнительные каналы для обналичивания». Василий Кутьин из Ингосстрах банка ожидает замедления темпов снижения до 10-15%, связывая это с адаптацией теневого сектора.

Баланс между инновациями и рисками

Несмотря на оптимистичные прогнозы, эксперты предупреждают о возможном росте небанковских схем и необходимости модернизации detection-систем. «Цифровизация должна сопровождаться поддержкой легального бизнеса», — подчёркивает Алексей Войлуков. Участники рынка сходятся во мнении: достижения 2024 года стали важным шагом, но для полной победы над теневыми операциями потребуется время.

Источник: www.kommersant.ru